Бесплатная консультация: +7 (981) 686–03–36,
+7 (911) 725–08–89

Личный номер юриста, никаких операторов и переадресаций. Работаем с людьми напрямую. Получите ответы на все вопросы в любое время!

Обратите внимание: бесплатные консультации предоставляются только жителям Санкт-Петербурга. Стоимость консультации для клиентов из других регионов — 1500 руб. Возможна оплата картой.

Банкротство физических лиц

Если вам нужна помощь в оформлении банкротства физических лиц, звоните нам. Юристы правового центра «Айлант» имеют большой опыт сопровождения процедуры банкротства в арбитражных судах Петербурга. Мы поможем вам списать долги и избавиться от коллекторов с минимальными затратами.

Если ваша задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка по уплате долга больше 3 месяцев, вы обязаны начать процедуру банкротства. Однако вы можете начать ее и раньше по собственному желанию, если осознаете, что оба указанных выше условия наступят в скором времени

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Недостатки

1. Сама процедура признания банкротом не бесплатная и не слишком дешевая — особенно для человека, чье финансовое положение можно описать словом «катастрофа».
2. В течение определенного времени банкрот не имеет права распоряжаться средствами на своих банковских счетах. Он передает доступ к ним финансовому управляющему.
3. Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу.
4. В течение некоторого времени банкрот не может осуществлять сделки по купле/продаже имущества, передаче его в залог и выдаче поручительства.
5. В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу.
6. Есть временные ограничения по работе на некоторых руководящих позициях.

Минусов много, но их часто перевешивает один плюс.

С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Законодательные основы

Процедура банкротства физических лиц в России регламентирована законом 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность должника по собственной инициативе обратиться в суд с заявлением о банкротстве и определена процедура.

Как стать банкротом?

Процедура небыстрая: в зависимости от загруженности суда и обстоятельств конкретного должника она занимает от девяти месяцев до пары лет:

• определение суда - 0,5... 3 месяца;
• реструктуризация долгов - 4 месяца;
• продажа имущества должника - до 6 месяцев, но часто и больше.

Процедура банкротства физического лица пошагово

1. Сбор документов, включая документы о заключенных сделках, имеющихся долгах и имуществе;
2. Оформление и подача искового заявления в суд;
3. Первое рассмотрение дела в суде;
4. Реструктуризация долга;
5. Повторное рассмотрение и реализация имущества;
6. Признание банкротства физ лица и списание долгов.

Только после признания банкротства государство и кредиторы обязаны прекратить всякое преследование должника.

Однако на практике эта норма не работает!

Арбитражный суд Петербурга часто запускает процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц, однако крайне редко должникам действительно приходится платить по этим долгам. Обычно они просто не могут предоставить график погашения долгов из-за низкого дохода и большой закредитованности.

Например, ваш доход составляет 33 000 рублей в месяц, у вас есть несовершеннолетний ребенок, а размер долга составляет 1 000 000 рублей - что на самом деле далеко не самая сложная ситуация. Прожиточный минимум взрослого и ребенка суммарно составляют около 23 000 рублей. Следовательно, на погашение долга такая семья может потратить не больше 10 000 рублей в месяц, а за 3 года — 360 000 рублей при задолженности в 1 миллион рублей. Таим образом, в данном случае реструктуризация долга не позволит погасить его, и долг будет списан.

Насколько реально потерять имущество при банкротстве физического лица?

Многих беспокоит формулировка «реализация имущества», люди боятся потерять абсолютно все, что у них есть. Однако на практике потерять все не получится:

• нельзя изъять в пользу кредиторов единственное жилье, если оно не заложено, в том числе может быть достаточно сложно забрать элитное жилье;
• нельзя забрать одежду и другие личные вещи.

Сколько стоит банкротство физического лица в реальности?

Стоимость услуги в нашей компании - от 100 000 рублей. В подавляющем большинство случаев услуга и будет стоить 100...110 тысяч плюс примерно 5000 рублей составят ваши накладные расходы - получение справок, транспорт и так далее.

Наверняка вас интересует, насколько это дорого в сравнении с другими юридическими компаниями. Что же, вы можете не искать информацию на множестве юридических сайтов: в Спб есть компании, которые предлагают эту услугу немного дешевле (около 90 000 рублей), а также есть компании, которые готовы предложить эту услугу очень дешево - примерно за 30...40 000 рублей. Последних мы по умолчанию считаем мошенниками, поскольку при проведении процедуры банкротства физлица есть неизбежные траты:

• госпошлина 300 рублей;
• официальное вознаграждение финансового управляющего - 25 000 рублей за одну процедуру.

Таким образом, юридическая компания просто не может работать честно и оказывать такую услугу по цене в 30 000 рублей или чуть больше.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц

Должны ли признать человека банкротом все кредиторы?

Нет, решение о признании банкротом принимает суд.

Закроют ли при банкротстве выезд за границу?

После завершения процедуры - нет, никаких ограничений по выезду за границу не будет. До завершения процедуры это возможно, решение принимает арбитражный управляющий.

Каковы последствия банкротства физ лица? Будет ли мне запрещено работать на каких-то позициях после банкротства?

В течение 3 лет начиная с дата завершения банкротство вы не сможете занимать должности в органах управления юридическими лицами.

В течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитными организациями.

В течение 5 лет вы не сможете занимать должности в органах управления:

• страховой организации;
• негосударственного пенсионного фонда;
• управляющей компании инвестиционного фонда;
• паевого инвестиционного фонда;
• негосударственного пенсионного фонда;
• микрофинансовой компании.

Мне постоянно звонят коллекторы, они часто ведут себя грубо. Прекратится ли это после банкротства

Да. По закону коллекторам запрещено звонить должникам, в отношении которых завершена процедура банкротства. Они, конечно, могут нарушать этот закон, но в этом случае вы имеете право обратиться в полицию.

Какова вероятность, что в результате банкротства физического лица будет списан весь долг?

100%. Если мы беремся за дело, то гарантируем полное списание долга

Задать вопрос

Имя:

E-mail:

Телефон

Сообщение:

Я робот и рассылаю спам

Рекомендуем также:

• Банкротство через МФЦ
• Банкротство ИП
• Списание долгов через суд

Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц

Владимир

Я очень осознанно подходил к выбору компании, которая сделает банкротство физ лица под ключ, потому что в прошлом бухгалтер и немного понимаю, насколько все сложно и неоднозначно. Выбрал «Айлант», поскольку когда-то они уже помогали мне по наследству, и я знаю, что Ольга Сонина — хороший юрист. И в целом она второй раз хорошо справилась. Кредиторы хоть и пытались отправить на реализацию мою довольно дорогую квартиру, купив мне дешевое заменное жилье, но она все эти атаки отбила, и мне списали долги, сохранив трешку как единственное жилое помещение. Процедура заняла 9 месяцев, что для Спб и такой ситуации, как у меня, еще и немного. Хочу поблагодарить Ольгу и рекомендовать «Айлант» тем, кто тоже планирует оформить банкротство.

Елена (имя изменено)

Помогли мне списать большой долг и самое не ходить по судам, потому что очень унизительно. Огромное спасибо юристам фирмы, надеюсь, больше никогда не стану обращаться к ним по такому поводу, все же банкротства лучше избегать и платить долги.

Ответы на вопросы клиентов

У меня есть квартира в ипотеке, однушка и много долгов - и по ипотеке, и еще потребительский кредит, и в МФО немного. Жить больше негде, платить ипотеку еще 8 лет, но я остался без работы и практически без средств к существованию. Мне нужна помощь юриста по банкротству физических лиц в Спб, сама боюсь сделать серьезную ошибку. Если я объявлю банкротство, сможет ли банк забрать квартиру?

Поскольку ипотека предполагает залог квартиры, ваша квартира находится в залоге у банка, и при отказе от обязательств, в том числе при банкротстве физического лица, банк заберет ее в качестве залога. Кроме того, банкротство само по себе стоит довольно дорого: так что едва ли это хороший выход в вашей ситуации. Возможно, вам стоит обратиться в банк, чтобы попытаться получить кредитные каникулы или хотя бы рефинансировать кредит и сделать ежемесячный платеж менее обременительным.

Смогу ли я пользоваться своими банковскими счетами картами после банкротства?

Да, после завершения процедуры банкротства вы сможете без ограничений пользоваться счетами и дебетовыми банковскими картами, а также открывать новые дебетовые карты. Банки обязаны разблокировать все ваши счета в течение 5 дней с момента завершения дела о банкротстве.

Время работы

С понедельника по пятницу офис работает без обеда, в субботу и воскресенье — только по предварительному согласованию. Звонки принимаются круглосуточно, в режиме 24/7. Мы будем рады видеть вас

Понедельник

10:00 - 19:00

Вторник

10:00 - 19:00

Среда

10:00 - 19:00

Четверг

10:00 - 19:00

Пятница

10:00 - 19:00

Суббота

10:00 - 19:00

Воскресенье

10:00 - 19:00